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直销银行拿菿尚方宝剑涉足個亾信贷洧风险

发布时间:2019-10-09 23:11:51 编辑:笔名

  财信讯(?陈宁)日前,央行组织各家银行在京研讨开设个人人民币电子账户的规范,直销银行模式被肯定,且消除了直销银行远程开户障碍。这对民生银行、北京银行等直销银行先行者来说,无疑是一大利好。专家认为,未来直销银行面临的最大挑战将是风险管理。如果商业银行先政策一步,涉足直销银行个人信贷业务,很有可能面临较大的法律风险。

  直销银行迎来利好

  据悉,央行日前肯定了民生等的直销银行模式,消除了直销银行远程开户障碍,且对强弱实名电子账户进行了界定:对于未在银行柜台与个人见面认证开立的电子账户,央行界定为弱实名电子账户,功能仅购买本行理财产品。而对于银行与其它银行合作进行了身份认证,或通过柜台认证,以及电子账户和绑定银行结算账户的开户行为同一银行的,为强实名电子账户。

  银联信分析师冯翔鹤在接受大众证券报采访时表示,直销银行在中国产生的业务基础和技术条件已经具备,并且有望作为与实体银行相互补充的新型银行经营模式,成为银行集团和区域性银行进行业务拓展的重要选择。此次央行的明确表态,更将强有力推动直销银行的发展。

  直销银行先行者探路

  民生银行是直销银行最早的尝试者之一。民生银行相关负责人介绍,直销银行目前无法领取牌照成为独立的银行,但在民生银行内部其被视为独立的银行,一开始就照独立银行来做;直销银行强调特定渠道,包括互联、移动技术、第三方合作,不考虑有形渠道。

  北京银行是率先推出直销银行试点的银行。冯翔鹤说,与传统点相比,北京银行的直销银行更为注重线上线下渠道服务的融合和互通。线上渠道由互联综合营销平台、上银行、银行等多种电子化服务渠道构成;线下渠道则采用了全新理念建设便民直销门店。

  最大挑战是风险管理

  “通过和互联平台合作,能有效解决直销银行客户来源问题,但银行和互联平台合作又面临较大的法律风险、技术风险等。因此未来直销银行面临的最大挑战将是风险管理。”银联信总经理符文忠在接受大众证券报采访时表示,和P2P上信贷模式相似,直销银行同样可以为个人信贷提供更有力、更安全的投资平台。较之P2P,直销银行既拥有商业银行的信誉担保,又拥有互联平台的商户信用记录,这些得天独厚的优势是P2P站不能比拟的。但是,对上信贷、直销模式这些创新的金融形式,当前政府还没有做出明确的管理规定。如果商业银行先政策一步,涉足直销银行个人信贷业务,很有可能面临较大的法律风险。

  银合作的“直销银行”业务,对互联平台的依赖性较大。符文忠说,目前虽然互联金融发展迅速,但是在技术领域、信息安全领域仍然存在着诸多问题,银行面临较大的技术风险。?

  (:newshoo)

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